央廣網北京11月16日消息(記者劉玉蕾)據中國之聲《新聞縱橫》報道,"貸款、放貸、抵押貸款"聽到這些名詞,相信很多人一下就會聯想到銀行。但今天我們要給您介紹的,是一家開在十西裝外套一學校內的特殊銀行"圓夢銀行"。
  之所以說特殊,因為"圓夢銀行"是一所由高中生親手創辦的民間"銀行",他們效仿商業銀行模式運營,但只借貸不存款。學生社團需要啟動資金,學生創業需要蒸烤箱貸款等等的背後都可以看到這家"銀行"的影子。
  中學生開設"銀行",我褐藻醣膠們該如何看待呢?許多中學生大多還未成年,無法承擔經濟責任,卻在校內涉足"信貸"行為,身份是否適合?實際情況究竟如何?
  張天實:大家好,我是燒烤張天實,作為一名高中學生,這學期我又有了一個新的身份,十一圓夢銀行的行長。
  2012年北京十一學校的眾多社團里又多了一個與眾不同的裝潢機構--風險投資銀行。張天實正是這家銀行的首任行長。銀行里除了校長用稿費籌集的1萬元啟動資金,其他運行等一切程序都要孩子們自己摸著石頭過河。
  小行長張天實坦陳:創業的路不好走。就拿第一個客戶,新開的VC文具屋來說吧,起初我們要去審查對方的賬目反覆遭到拒絕、貸款也放不出去,分析後發現是自己沒有規範的流程和制度,隨後圓夢銀行製作了申請表和借款合同,逐步清晰的放貸理念和規範的運營模式得到了客戶的青睞。VC文具屋在銀行的貸款發放和運營指導下有了盈利。而兩年來,如鬆林書苑中的商鋪、攝影愛好者、拜占庭crew街舞社等許多社團也是在圓夢銀行的助力下進一步發展壯大。在借貸利率方面,圓夢銀行今年規定,對同學們的所有借貸款項不分金額、不分還款期限,統一按年利率5%來計算,再除以12個月得出每個月的還款數,如借一千元,借一年的利息為50元,借半年則為25元。
  初嘗創業艱辛的張天實也深感受益匪淺,他說這或許會為他未來的職業之路打下了良好的基礎。
  張天實:我們不僅掌握了一些與商業銀行相關的知識,另外我們還真正學會了溝通和妥協,同時我們明白了雙贏的意義,並且切身感受到了良性人脈關係在商業社會中的重要性。
  學生銀行是為在學校創業的學生提供小額低息貸款的,如何進行貸款的審批和發放還真是一門學問。"學生銀行"萬一發生借貸糾紛該怎麼辦?而學校又為什麼要開辦銀行類的社團呢?
  事實上,在借貸流程上,"圓夢銀行"是有自己的一套規矩來規避風險的。其"放款"流程大致是:"銀行"職員與客戶見面瞭解貸款目的及金額,在填寫、提交貸款申請表後,進行還款能力評估並協商還款日期及利息等事宜,商量妥當後將簽署包括還款期限、利息、罰金等一式三份的說明,相關事宜都辦理後發放貸款並定期檢查營業、盈利情況,再收回貸款。儘管業務開展的不錯,不過也有一些同學和家長提出:經濟類社團畢竟會涉及到金錢往來,這當中可能會有借貸糾紛的風險。對此,十一學校團委副書記、社團負責老師戴沖強調:學校有自己的管理和監督,針對銀行類經濟社團校方還專門制定了規章制度。著眼未來,新型的現代化人才應該有信譽、能創品牌,而當前我們沒有創新和嘗試又怎麼來實現?
  戴沖:它的風險其實很大程度上在於我們能不能給予孩子們更多的一些信任。這是第一點,別看他是未成年人,但是他們規章制度的建設實際上把很多風險已經規避了。第二個就是我們有專門監督的老師,還有專門的社團聯合會,包括他要租攤位,那麼我們有公開的招標,然後他整個的經營狀況、財務狀況都是公開透明的,我們定時都要去抽查、去檢查。最後我們年底還有一個每個學期期末都會有一個社團的評價。
  中國人民大學商法研究所所長劉俊海也認為,"校園銀行"只面對學校內的學生及社團,其目標又不以盈利為目的,只要界定好貸款的邊界,這種創新嘗試是值得鼓勵的。
  劉俊海:在學生對於未來的風險都有足夠的預防和認知的情況下,在學校內部設立一些以學習和實踐為目的的學生銀行應當是有一定的正當性、必要性和合法性,學校提供一萬元的資金幫助孩子們設立一種模擬銀行業務的迷你銀行,主觀的目的還是幫助孩子增加對銀行業的認知和瞭解。
  也有一種觀點認為:孩子們在中學階段應以學習基礎知識為主,不適合涉及金錢的學生活動,學校不應該鼓勵學生去開"銀行"。對此,戴沖老師也表達了學校設立這個社團的初衷,那就是從中學開始為培養有高遠目標的、懂得商業規則與運行模式、今後能夠參與世界商業競爭的人才做準備。
  戴沖:無論他以後是不是從事商業或者經濟類的這樣的專業,那麼他都應該有一些基本的經濟類和商業的一些知識,這樣我們就希望在學校裡面營造這樣一種氛圍。第二個考慮就是跟學校的育人目標結合起來,要有擔當有社會責任感,要成為一個有中國魂、世界眼光的民族脊梁、社會棟梁。從整個育人目標上來看,如果我們學生在經濟或者商業這種知識上他是一個欠缺的或能力是比較欠缺的,那麼我們這個育人目標的達成也是要受到影響的。  (原標題:中學生校內開“圓夢銀行” 校長籌集1萬元作啟動資金)
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